自2016年入年后，股票跌，基金跌，银行理财跌，互联网宝宝跌，A股一直在3000点 持续震荡，经济增速继续放缓。这些情况是的众多理财 人举棋不定，不知该如何进行下一步的理财规划。如今已经快到2016年的年末了，为了方便各位理财人的下一步 ，今天小编以自己使用的理财方式以及了解到的情况带领大家分析一下未来理财配置的趋势。

一、银行理财在3%-4%徘徊

从2014年初，银行理财产品率就开始呈现下跌趋势，只要经济继续处在“L”型，货币政策适度宽松的基调不变，第四季度市场利率仍有进一步下行的空间。银行理财产品率持续数周跌破3.7%，，银行理财产品会继续“低迷”之势，未来平均预期率趋于3%-4%区间。

二、 现在还是不买为好

在美国大选过程中，由于结果不确定，金价受大选的影响偏弱;眼下，影响金价走势的因素，更多的是美联储加息与否。在美联储加息议会结果出来前， 价格将继续保持震荡趋势。当美联储表示要升息，美元就上升，金价就下跌;反之，美联储表示暂不升息，金价就会走高。所以小编这里不推荐大家去 。

三、 QDII产品需谨慎

国内股市持续震荡，人民币贬值压力加大，QDII基金重新进入 者视野。QDII基金 复杂性较高，小编提醒 人需谨慎，如果 方向失误，QDII基金净值下跌将比人民币贬值的损失更大。

那针对以上理财方式，我们可以看到都不是当前佳的理财配置。那我们有没有其他的理财方式呢?小编通过自己的理财经验，告诉大家因八月国家新规的实施，P2P行业已经变成受欢迎的理财方式之一，小编为推荐三款不错的P2P理财平台陆金所、点融网、普惠理财。

陆金所：背景强大，但理财门槛需要万元以上

陆金所是平安集团旗下的P2P网贷平台，有着强大的靠山，凭借平安集团的大力支持，其发展速度十分迅速。平安作为我国传统金融业巨头，有着丰富的金融行业运营经验和专业的人才团队，再加上它雄厚的资金实力，给予陆金所得天独厚的条件 ，这些都是其他平台难以超越的。目前，陆金所依靠其独特 积极转型，平台项目涵盖了理财、基金、信托、保险等多个种类，打造 理财平台。化 只有8%左右，同时还有更多其他理财产品，比如基金、保险类理财等等。陆金所项目大多万元起投，1-3年期限。

点融网

点融网是由纽交所上市公司LendingClub联合创始人2012年参与创办的P2P平台，获得渣打银行和老虎基金 ，有不错的资金实力。点融网的独特之处在于其利用互联网技术创新，实行分散 ，通过理财产品团团赚将用户 资金自动分散到成千上万个标的中，有效降低了 人的 风险，而且分散详情可查，信息透明。此外还有风险备用金为 团团赚项目提供本金保障。但是点融网的平均年化率在8%左右，处于行业内中等偏低水平，不过每日付息，本息自动复投也是其亮点所在，这也是“模式创新”的又一体现。

普惠理财——国资+上市公司双重背景

普惠理财成立于2014年，是由中润集团、皖新传媒、五福 、国佳 等多家大型国有企业、上市公司共同间接 成立的综合金融服务商。普惠理财团队由来自金融、 、互联网、法律等行业的精英共同组成，依托合作金融机构在商业保理、债权交易、信用担保、股权 、并购重组等领域的专业 ，专注于以中小微企业应收账款为核心资产的互联网金融服务。

普惠理财拥有银行式的严谨风控流程， 人群多以信托、券商、基金、资管和银行理财这些传统理财人群为主。

普惠理财专注上市公司供应链资产，是国内大的上市公司 资产输出平台。项目还款方主要为500强上市公司和国有控股企业，还款能力颇受业内认可。

普惠理财网贷平台的项目年化率在8-15%，在业内处于中等偏上水平，对于普通 者来说是一个不错的选择。