国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者一片抱怨。于是有媒体总结如下：

• 银行方在乎信贷额度 售楼员关心提取佣金 开发商希望早收放贷 购房者的利益谁计较

  还款方式不能挑 贷款银行不能选 按揭律师不算帐 你的利益谁知道

等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款情况下，等额本金贷款的确能节省很多利息。但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。

双周加速还款与等额本金贷款的对比

根据上面三张截图制作出下表，以便各位比较。

  等额本息贷款之标准月还款 (参照)  等额本金贷款  等额本息贷款之双周加速还款  

原始本金  50万  50万  50万  

贷款年利率  6.39%  6.39%  6.39%  

贷款周期  30年  30年  24年1个月  

支付频率  每月支付一次  每月支付一次  每两周支付一次  

每月支付金额  ¥3,124.26 (月)  ¥2,723.84 (月平均值)  ¥3,124.26 (4周)  

利息累计  ¥624,733.6  ¥480,581.25  ¥483,100.27  

还款期数  360期  360期  629期  

节省利息  ---  ¥144,152.35  ¥141,633.33  

节省天数  ---  0天  2,135天  

每年需多还款  ---  每年还款不等  ¥3,124.26  

贷款成本率  124.95%  96.125%  96.62%  

以等额本息贷款的标准月还款为参照，从上表中可以看出，等额本息贷款中的双周加速还款方式像等额本金贷款一样，也能大量的节省利息。双周加速还款虽然比等额本金贷款多付2500元的利息，但贷款周期却比等额本金贷款缩短了将近6年。

等额本息贷款中的双周加速还款看起来还不错，但在美国，选择它的借款人只是非常小的一部份人，大部分借款人选择的是等额本息贷款中的额外还款方法。它比双周还款方法操作起来更方便、更灵活、更省钱。

双周加速还款与等额本金贷款的对比

根据上面三张截图制作出下表，以便各位比较。

  等额本息贷款之标准月还款 (参照)  等额本金贷款  等额本息贷款之双周加速还款  

原始本金  50万  50万  50万  

贷款年利率  6.39%  6.39%  6.39%  

贷款周期  30年  30年  24年1个月  

支付频率  每月支付一次  每月支付一次  每两周支付一次  

每月支付金额  ¥3,124.26 (月)  ¥2,723.84 (月平均值)  ¥3,124.26 (4周)  

利息累计  ¥624,733.6  ¥480,581.25  ¥483,100.27  

还款期数  360期  360期  629期  

节省利息  ---  ¥144,152.35  ¥141,633.33  

节省天数  ---  0天  2,135天  

每年需多还款  ---  每年还款不等  ¥3,124.26  

贷款成本率  124.95%  96.125%  96.62%  

以等额本息贷款的标准月还款为参照，从上表中可以看出，等额本息贷款中的双周加速还款方式像等额本金贷款一样，也能大量的节省利息。双周加速还款虽然比等额本金贷款多付2500元的利息，但贷款周期却比等额本金贷款缩短了将近6年。

等额本息贷款中的双周加速还款看起来还不错，但在美国，选择它的借款人只是非常小的一部份人，大部分借款人选择的是等额本息贷款中的额外还款方法。它比双周还款方法操作起来更方便、更灵活、更省钱。

• 综合对比

将上面的计算结果用下表综合地进行比较，以便更全面地了等额本息贷款和等额本金贷款的差别。

对于借款人来讲，管理好自己的贷款是一项非常重要的理财项目。所以重要的是根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划，而不是一定要比等额本金贷款节省利息。而等额本息贷款加上额外还款方法能够帮助借款人灵活的理财。秉持着省钱就是挣钱的原则，量入为出，您一定能早日脱离贷款一族的苦海。

备注

观点：

• 目前，老百姓的购房贷款因为风险低、利润大成为银行的最优质项目。但老百姓却要付出沉重的经济代价。其原应就在于国内一些银行采取各种方式(例如要求缴纳提前还款违约金，限定提前还款次数，或者提高每次提前还款的金额)只允许老百姓按照银行的规定还款，而不允许老百姓根据自己的经济状况用其它提前还款手段来缩短贷款周期和贷款利息。
• 通过文章“提前还款与贷款违约金”可以看出，国外银行限制提前还款是为了避免贷款的成本遭受灭顶之灾，而国内一些银行限制提前还款是为了让自己的收益最大化。当贷款利率上升时，承受损失的是老百姓，而银行却在极端获益的情况下继续获益。而一旦不能达到收益最大化，就认为有自己损失，就要借用所谓的“遵循国际惯例”或“与国际接轨”的借口，向老百姓收取违约金。这即缺少法律的合理性，也是对老百姓权益和利益的盘剥。
• 一些人将双周加速还款称之为让利于民，其实我觉得称之为还公平与民更贴切。我盼望那些银行不要光想着与国外的钱接轨，更重要的是与老百姓的利益接轨，丰富服务内容，提高服务质量，使借贷双方利益共享，取得双赢的结果，构建真正的和谐社会。
  

多谢楼主

还真不懂，学习一下

理解不了

大家感觉我说的对吗？

对这俩概念还不是很懂呢！